探索社保第六險 完善公共保障讓老人老有所依

　　宏觀大勢

　　不僅能為老齡化社會提供更完善的公共保障，補充社保的社會服務功能，還能催生新的市場發展空間，形成藍海產業。

　　近期，國家醫保局會同財政部印發《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，明確將長期護理險試點擴圍。根據政策，通過評估的老人，根據失能程度等級不同每周可獲得3到7小時的服務。比如一位參與的老人每周5小時的上門醫療照護，費用65元1小時，自己只需掏6.5元，其余90%由長護險基金支付。2019年，這項服務已惠及失能老人近50萬人。

　　在養老、醫療、工傷、失業、生育5項社會保險之外，增設一項新的社會保險——長期護理保險，其實是著眼于中國社會的發展趨勢。中國正逐步邁入老齡化社會，國家統計局的數據顯示，2018年，我國65歲及以上人口比重達到11.9%，0-14歲人口占比降至16.9%，人口老齡化程度持續加深。我國人口年齡結構從成年型進入老年型僅用了18年左右的時間。

　　而老齡化社會的到來，將帶來更多的醫療及其他公共保障訴求。另一組數據顯示，第四次中國城鄉老年人生活狀況抽樣調查成果顯示，中國失能、半失能老年人已超過4000萬人，其中重度失能老人占相當比例。對于這一老人群體而言，需要更多的上門服務，這也就是長期護理保險制度加快試點的原因所在。

　　從保險的價值來看，保險不僅是聚合眾人之力，從而服務于公眾的保障制度，更為重要的是，保險是每個人對于未來需求的提前儲備，也能通過制度設計，最大程度減少個人因意外及其他原因所要承受的沉重負擔。

　　長期護理保險的出現，將為老齡化社會提供更完善的公共保障。一方面，對于失能老人來說，通過長期護理保險，可以獲得更周到的上門服務，提高其生活質量，使其獲得最大程度的生活獨立和人格尊嚴。另一方面，則會緩解子女的照料壓力，同時會帶動相應的市場化服務體系建設。比如針對這一需求，會有更多人通過專業化學習掌握相關服務技能，從而以服務換取報酬，帶動就業，也會因市場規模的逐步擴大，吸引更多企業和資本加入，如同前些年的養老院等建設一樣，形成老齡化服務產業的又一新增長極。

　　據測算，以4000萬失能老人為基數，按照3∶1的護理服務配置，護理人員需要1000多萬。有資料顯示，全國只有10余所院校設有養老護理專業，難以滿足市場需要。可以預料的是，未來圍繞長期護理保險，首先會有相應的培訓市場，培訓機構會大量出現，這有利于企業和資金進場投資；其次，隨著越來越多的人看到這一職業發展機會加入其中，又會逐步推動護理服務層次提升，未來可以形成高中低不同層次的服務標準及服務機構、人員，帶來護理產業的更快發展。

　　由此，社保第六險的推廣，不僅能為老齡化社會提供更完善的公共保障，補充社保的社會服務功能，還能催生新的市場發展空間，形成藍海產業，隨著中國經濟的發展，人均收入的提高，以及未來更多人逐步邁入老年，長期護理保險也可同步提升繳納基數，從而帶來更高的服務標準及資金投放，也就會讓長期護理產業得到更多的發展機會。

　　畢舸(財經評論人）